很多人認為,定期定額適合波動大的基金,因為它有減小平均成本的效果,但這些投資人往往忽略了投資重點在於累積財富,因此應該先選好投資工具,再決定使用何種投入方式。

定期投資的主要理由,在於投資人幾乎無法事先掌握市場的起伏,因此將資金投入時點分散在一段很長的時間之中,以期能避開資金投入時點不佳的風險。

另外,定期投資所需要的定期資金來源,也符合一般上班族的收入狀況。將累積的薪水收入定期投入金融市場,剛好可形成固定投資的習慣。



定期定額高波動市場
可降低投入成本


但是,定期投資不是金融市場的萬靈丹,它只是個資金投入的方法。它能否為投資人帶來正報酬, 最重要的決定因素,仍在於定期投資所投入的市場,或使用的基金表現。

定期定額因為可以降低投入資金的平均買進價格,所以被認為適合用來投入波動激烈的市場。我們來看個假想例子:假如每月投資100元,分別放入一個高波動基金,如股票型基金,和一個低波動的基金,如債券型基金。

總共投入5次,累積投資金額500元。高波動基金與低波動基金的每月投資價位與購得單位數如下表所示。



從表中我們可以看到,高波動基金最高價格為15元,最低為6元,在定期投入之後,可以拿到9.23元的平均價格。而這5次買進價格的算術平均是10.2元。定期投入降低約1元的平均投入價格。

低波動基金最高價格為10.5元,最低為9.8元。定期投入可以獲得10.13元的平均價格,而這5次買進價格的算術平均是10.14元。定期投入只降低了0.01元的平均投入價格。


全文未完,請看《Money錢》2016年10月號NO.109

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  1. 首頁
  2. 基金

定期投資的目標在於資金分散

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很多人認為,定期定額適合波動大的基金,因為它有減小平均成本的效果,但這些投資人往往忽略了投資重點在於累積財富,因此應該先選好投資工具,再決定使用何種投入方式。

定期投資的主要理由,在於投資人幾乎無法事先掌握市場的起伏,因此將資金投入時點分散在一段很長的時間之中,以期能避開資金投入時點不佳的風險。

另外,定期投資所需要的定期資金來源,也符合一般上班族的收入狀況。將累積的薪水收入定期投入金融市場,剛好可形成固定投資的習慣。



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但是,定期投資不是金融市場的萬靈丹,它只是個資金投入的方法。它能否為投資人帶來正報酬, 最重要的決定因素,仍在於定期投資所投入的市場,或使用的基金表現。

定期定額因為可以降低投入資金的平均買進價格,所以被認為適合用來投入波動激烈的市場。我們來看個假想例子:假如每月投資100元,分別放入一個高波動基金,如股票型基金,和一個低波動的基金,如債券型基金。

總共投入5次,累積投資金額500元。高波動基金與低波動基金的每月投資價位與購得單位數如下表所示。



從表中我們可以看到,高波動基金最高價格為15元,最低為6元,在定期投入之後,可以拿到9.23元的平均價格。而這5次買進價格的算術平均是10.2元。定期投入降低約1元的平均投入價格。

低波動基金最高價格為10.5元,最低為9.8元。定期投入可以獲得10.13元的平均價格,而這5次買進價格的算術平均是10.14元。定期投入只降低了0.01元的平均投入價格。


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