文：蔣竣植 CFP
「大家跟著音樂節奏踩，不要停！」
之前在健身房運動時，見到從飛輪教室下課走出來的學員們，都會有種他們彷彿因為下雨而忘了帶傘的錯覺……也太濕了吧！
當自己上過飛輪課程後，才真正體會到何謂爆汗的快感！
關鍵的原因，除了哪 60 分鐘的課程中，需不停的踩踏之外（而且常需要站著踩……），更重要的是背景音樂的配合，讓我們能跟著快節奏、電音等音樂節奏來踩踏。
有時腦海會突然閃過：「若課程改播放輕音樂，會怎樣？」
其實課程的最後五分鐘，本來就會改播放相對和緩的音樂，藉此放慢也放鬆自己的身體，讓呼吸及心跳也較能回到正常的頻率。
當然，若整個課程都是輕音樂，就不可能有機會訓練到我們的心肺功能，也失去了運動流汗的意義。
若運動需要音樂節奏，那理財呢？
全球每分每秒都有事情在發生，也對我們的財務有著大小不一的影響。例如 2008 年的金融風暴，可能影響著我們的投資績效；2020 年的新冠疫情，可能影響著我們的工作收入……等。雖然不確定下一件大事是什麼，但總是會對我們的個人或家庭財務，有著直接或間接的影響。
而這樣的影響常會讓我們有著「內憂外患」的困擾，因為「外在」環境的動盪，讓我們的「內在」財務也跟著被影響。而這，似乎並沒有停止的一刻。
若我們可以有這樣的自覺，也接受這樣瞬息萬變的環境，就該盡可能做到我們可控制的部分，也就是讓個人或家庭的財務狀況，能夠相對穩定才行。跟上三個理財的節奏，讓我們的財務從「內憂」變成「內優」：
- 不受「收入頓時減少」的理財節奏
可能是外在環境的影響，可能是個人職涯的安排，總是會遇到「工作上」的空窗期，這同時也意味著「收入上」的空窗期。而日子仍舊要過，如何才能夠不受影響？此時「緊急預備金」的準備就顯得重要！從此規劃項目的名稱就能清楚知道，所謂的「緊急」就是非預期，而「預備」就意味著要儘早準備。
一個看似及時效益不大的理財準備項目，卻能做為未來某一天當收入現金流不足時的及時雨。一個看似不起眼，卻至關重要的理財節奏！ - 受「醫療費用突增」的理財節奏
誰規定一定要做保險規劃？若自己的口袋夠深，隨時可以拿出所需的可能醫療費用，或許沒有必要作保險上的規劃。可惜的是，絕大部分的人，鮮少會針對未來的醫療費用撥出一筆預算，更重要的是預算的金額多寡也是個未知數。
既然如此，不如編列一筆預算規劃醫療保險，透過保險來轉嫁未來可能的部分醫療費用，降低未來因醫療費用支出而頓時讓資產減少。這是屬於風險轉嫁、理財預防的節奏。
- 不受「生活支出不穩」的理財節奏
每個月的生活支出，常常有所謂「大、小月」的問題，某個月可能因繳稅、繳保費、健身房年費等，導致該月份的支出特別的多，其餘月份的支出可能就相對少上許多。支出金額一旦不穩定，也容易導致財務上的混亂及困擾。
有鑑於此，我們可嘗試透過「分戶理財法」，讓每年固定支出的金額，平均分攤在十二個月份，逐月提撥！讓這類固定支出轉換成類似「月繳、月提撥」的概念，畢竟除了這類固定支出，還有所謂的非固定支出在等著我們。這是讓每個月支出金額相對穩定的節奏！
試著踏出屬於自己的理財節奏，才能臨危不亂！也才能有效降低被外在環境的影響！我們一起加油！
作者：蔣竣植
學歷：國立成功大學土木碩士
經歷：
CFP 國際認證高級理財規劃顧問
第一、二屆經濟日報全國大專盃/技專盃財富管理實務案例競賽評審
台北大學企管系、輔仁大學、醒吾科大、育達商職等專題講師
致理科大財經系投資型保單證照、理財規劃實務等課程兼任教師、模六證照班講師
經濟日報周末理財版專欄作家、理財+1課網站、方格子網站專欄作家
好險有錢、SMART 致富月刊專欄作家、鏡週刊財經專欄諮詢顧問
科技業、飯店業、壽險公司、保險經紀公司、銀行業等特約講師
NEW98.1 財經晚點名、中廣 103.3 理財生活通等廣播節目來賓
部落格：方格子-阿植聊理財 https://vocus.cc/georgechiangpudding/home
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（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
