今天股市又跌了,怎麼辦?當市場遇到很大變動的時候,我會怎麼做?如果今年股市開始連續下跌兩年,我會做什麼?

我會做什麼?

一、我會先看看自己的財務狀況

我會先檢視自己的狀況,是否會受影響,例如看到帳上本來有準備的急用金,會安心一點。比如說2020年3月,我看到帳戶有幾十萬現金預備即使失業,我也可以安心度過幾年。

二、我會關掉股市,重溫經典

我會把新聞跟電視機、社群媒體都關閉,不去關注市場。我會重新看一些經典的書籍,複習一些觀念,我覺得看一些經典句子、觀念也不錯。當書籍看一個段落之後,我會打開衣櫃,穿上運動服、拿著水壺出門去運動,也許那一天陽光明媚,實在是運動的好日子。

三、我會去感受我自己的內心,去感受我自己的情緒

我可能會蠻擔心的,但是我希望透過現在寫下這些話,告訴未來可能會緊張的自己:PG加油,堅持下去!也希望在看這篇文章的你,一起加油,不要太擔心,一切都會過去的。

四、我會參考別人的想法

我會問問公司其他財務顧問他們的想法,我相信他們會給我一些不同的觀點。他們會告訴我要冷靜,或是告訴我要多加碼,總之,我相信眾人的智慧會比我自己胡思亂想好一些。如果你有投資顧問,我相信徵詢一下他們的意見是好的。

五、如果我手上有閒錢,我會試著繼續買、繼續投資

我會持續地參與市場,我希望我在這段時間收入不會中斷,如果還有幸能夠存點錢,我會慢慢買ETF,繼續買進持有,已經投資的部位我會進行再平衡,恢復股債配置。如果這段時間我的收入減少了,我會減少一些不必要的花費,比如說取消訂閱付費項目,讓自己節省一些。

六、我會搜集資料

我會搜集資料,來評估目前市場所處的位置,例如市場從前波高點回落多少?目前的跌幅與過去相比是多少?我會想知道,這是全球總體下跌嗎?還是只是單一市場的影響?

七、我會希望我自己不知道這件事

雖然這樣講有點奇怪,但是我真的會希望我不知道現在股市下跌。即使我的工作讓我必須知道這件事,但我希望我的客戶也不知道,不在意。知道了,也能穩如泰山,因為他會相信,這一切終將過去。

股市下跌,我們以為是壞事

當股市下跌時,我們會以為投資組合變得更沒價值,但其實我們應該看看大師怎麼說。

前富達公司的基金經理人彼得·林區

前富達公司的基金經理人彼得·林區在掌管麥哲倫基金期間,在退休之前曾經連續13年擊敗市場,他使麥哲倫基金的管理資產從1800萬美元增至140億美元,年平均復利報酬率高達29%,是公認的華爾街股神之一。彼得·林區 (Peter Lynch)曾說:

●在暴跌前賣掉了所有的股票,最後會後悔萬分的。因為即使是跌幅最大的那次股災,股價最終也漲回來了,而且漲得更高。股市下跌沒什麼好驚訝的,這種事情總是一次又一次發生,就像明尼蘇達州的寒冬一次又一次來臨一樣,只不過是很平常的事情而已。

世界有春夏秋冬,股市沒有天天過年,股市下跌是正常的,我在投資的一開始就有做好資產配置,是OK的。

股神巴菲特

巴菲特在1997年致股東信寫到:

●如果你打算一輩子只吃漢堡,自己又沒有養牛,那麼你是希望牛肉價格上漲還是下跌呢?同樣,假如你想換輛新車,自己又不能生產汽車,你會希望車子的價格上漲還是下跌呢?

這些消費問題的答案是顯而易見的,當然是越便宜越好。但同樣的邏輯在股市,大家就常常做出不一樣的回答。

假設你預估未來五年內可以存上一筆錢,那麼你希望這期間的股票市場是漲還是跌?這時許多投資者給出的答案可能是錯的,雖然他們未來會陸續買進股票,但當股價上漲時,他們會感到高興,當股價下跌時反而覺得沮喪,這種感覺就如同當你去買漢堡吃時,看到漢堡漲價卻欣喜若狂,產生這樣的反應實在是沒什麼道理,只有在短期內準備賣股票的人才應該感到高興,準備買股票的人應該期待股價下滑。

我不會做什麼?

一、PG,不要依據市場變化出清股票變換現金

Vanguard的金融顧問傑西卡·麥克布賴德(Jessica McBride,CFP)表示:

●轉持現金「不是一項投資策略」

現金所扮演的腳色應該是我的急用金,用來解決緊急的資金需求,或是支付即將一兩年要用到的生活費。現金不該是一項主要的長期投資策略,如果我在現在撤出市場,會延伸出另一個問題:「我該何時回到市場」。我該堅持的投資策略應該是所謂的「買進持有再平衡」(Buy and Hold Rebalance)。

二、PG,不要製造恐慌

人嚇人,嚇死人,不要刻意製造恐慌,要大家非得做什麼。在這段時間,要成為安定的力量。《經濟心理學雜誌》(Journal of Economic Psychology)研究,即使不動是守住球機率最高的方式,但專業足球員還是想左撲或是右撲。投資的過程中,不要動往往是比較好的決定。

我想說的是

每一次下跌,或許都是彎道超車的機會。我們已經做好指數化投資組合,有做好股債配置,剩下的就只要交給時間即可。投資的過程中,無可避免會遇到下跌,但是堅持到底,才能成為贏家。

●「時間是你的朋友,而衝動則是你的敵人。」Time is your friend; impulse is your enemy.

— Vanguard創辦人 約翰‧柏格(John C. Bogle)

 

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本文載自蔡至誠‧PG財經筆記,原文在此

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投資必先苦其心志!股票下跌怎麼辦?看這「7 要 2 不」讓你成功買低賣高

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今天股市又跌了,怎麼辦?當市場遇到很大變動的時候,我會怎麼做?如果今年股市開始連續下跌兩年,我會做什麼?

我會做什麼?

一、我會先看看自己的財務狀況

我會先檢視自己的狀況,是否會受影響,例如看到帳上本來有準備的急用金,會安心一點。比如說2020年3月,我看到帳戶有幾十萬現金預備即使失業,我也可以安心度過幾年。

二、我會關掉股市,重溫經典

我會把新聞跟電視機、社群媒體都關閉,不去關注市場。我會重新看一些經典的書籍,複習一些觀念,我覺得看一些經典句子、觀念也不錯。當書籍看一個段落之後,我會打開衣櫃,穿上運動服、拿著水壺出門去運動,也許那一天陽光明媚,實在是運動的好日子。

三、我會去感受我自己的內心,去感受我自己的情緒

我可能會蠻擔心的,但是我希望透過現在寫下這些話,告訴未來可能會緊張的自己:PG加油,堅持下去!也希望在看這篇文章的你,一起加油,不要太擔心,一切都會過去的。

四、我會參考別人的想法

我會問問公司其他財務顧問他們的想法,我相信他們會給我一些不同的觀點。他們會告訴我要冷靜,或是告訴我要多加碼,總之,我相信眾人的智慧會比我自己胡思亂想好一些。如果你有投資顧問,我相信徵詢一下他們的意見是好的。

五、如果我手上有閒錢,我會試著繼續買、繼續投資

我會持續地參與市場,我希望我在這段時間收入不會中斷,如果還有幸能夠存點錢,我會慢慢買ETF,繼續買進持有,已經投資的部位我會進行再平衡,恢復股債配置。如果這段時間我的收入減少了,我會減少一些不必要的花費,比如說取消訂閱付費項目,讓自己節省一些。

六、我會搜集資料

我會搜集資料,來評估目前市場所處的位置,例如市場從前波高點回落多少?目前的跌幅與過去相比是多少?我會想知道,這是全球總體下跌嗎?還是只是單一市場的影響?

七、我會希望我自己不知道這件事

雖然這樣講有點奇怪,但是我真的會希望我不知道現在股市下跌。即使我的工作讓我必須知道這件事,但我希望我的客戶也不知道,不在意。知道了,也能穩如泰山,因為他會相信,這一切終將過去。

股市下跌,我們以為是壞事

當股市下跌時,我們會以為投資組合變得更沒價值,但其實我們應該看看大師怎麼說。

前富達公司的基金經理人彼得·林區

前富達公司的基金經理人彼得·林區在掌管麥哲倫基金期間,在退休之前曾經連續13年擊敗市場,他使麥哲倫基金的管理資產從1800萬美元增至140億美元,年平均復利報酬率高達29%,是公認的華爾街股神之一。彼得·林區 (Peter Lynch)曾說:

●在暴跌前賣掉了所有的股票,最後會後悔萬分的。因為即使是跌幅最大的那次股災,股價最終也漲回來了,而且漲得更高。股市下跌沒什麼好驚訝的,這種事情總是一次又一次發生,就像明尼蘇達州的寒冬一次又一次來臨一樣,只不過是很平常的事情而已。

世界有春夏秋冬,股市沒有天天過年,股市下跌是正常的,我在投資的一開始就有做好資產配置,是OK的。

股神巴菲特

巴菲特在1997年致股東信寫到:

●如果你打算一輩子只吃漢堡,自己又沒有養牛,那麼你是希望牛肉價格上漲還是下跌呢?同樣,假如你想換輛新車,自己又不能生產汽車,你會希望車子的價格上漲還是下跌呢?

這些消費問題的答案是顯而易見的,當然是越便宜越好。但同樣的邏輯在股市,大家就常常做出不一樣的回答。

假設你預估未來五年內可以存上一筆錢,那麼你希望這期間的股票市場是漲還是跌?這時許多投資者給出的答案可能是錯的,雖然他們未來會陸續買進股票,但當股價上漲時,他們會感到高興,當股價下跌時反而覺得沮喪,這種感覺就如同當你去買漢堡吃時,看到漢堡漲價卻欣喜若狂,產生這樣的反應實在是沒什麼道理,只有在短期內準備賣股票的人才應該感到高興,準備買股票的人應該期待股價下滑。

我不會做什麼?

一、PG,不要依據市場變化出清股票變換現金

Vanguard的金融顧問傑西卡·麥克布賴德(Jessica McBride,CFP)表示:

●轉持現金「不是一項投資策略」

現金所扮演的腳色應該是我的急用金,用來解決緊急的資金需求,或是支付即將一兩年要用到的生活費。現金不該是一項主要的長期投資策略,如果我在現在撤出市場,會延伸出另一個問題:「我該何時回到市場」。我該堅持的投資策略應該是所謂的「買進持有再平衡」(Buy and Hold Rebalance)。

二、PG,不要製造恐慌

人嚇人,嚇死人,不要刻意製造恐慌,要大家非得做什麼。在這段時間,要成為安定的力量。《經濟心理學雜誌》(Journal of Economic Psychology)研究,即使不動是守住球機率最高的方式,但專業足球員還是想左撲或是右撲。投資的過程中,不要動往往是比較好的決定。

我想說的是

每一次下跌,或許都是彎道超車的機會。我們已經做好指數化投資組合,有做好股債配置,剩下的就只要交給時間即可。投資的過程中,無可避免會遇到下跌,但是堅持到底,才能成為贏家。

●「時間是你的朋友,而衝動則是你的敵人。」Time is your friend; impulse is your enemy.

— Vanguard創辦人 約翰‧柏格(John C. Bogle)

 

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本文載自蔡至誠‧PG財經筆記,原文在此

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