低檔加碼輕鬆賺，當退休好野人

(圖片來源：林奇芬)

上個月去德國、捷克旅行快一個月，

由於在臉書上分享一些旅行照片，

許多人都羨慕我已經過著財富自由、時間自由的人生。

確實，這幾年我離開朝九晚五的工作，

成為一個自由作家，工作時間更有彈性，

也開始享受我的半退休人生。

當然，我可以「任性」地做這個生涯轉彎的選擇，

主要還是我有充分的財務準備，金錢無後顧之憂，

才會比較有底氣。而這個「底氣」，

除了來自存款金額之外，還有理財知識與心態，

讓我不畏懼市場波動，而能冷靜掌握最佳投資時點。

理財會歷經市場多空考驗

許多人羨慕我現在的生活，

但其實我也是一步一腳印打拼出來的。

我沒有富爸爸富媽媽，工作、財富都靠自己累積。

最大的財富是，我在理財雜誌社工作，

每天都接觸投資資訊，自己也跟著長期投資儲蓄，

不只對理財工具有所認知，對市場波動更是體會深刻。

許多人都說，沒有經歷過空頭市場的人，不可能成為投資高手。

確實，從我第一份工作以來，已經歷過三次全球性的股災，

對於財富如何瞬間消失有深刻體會。

但同時也更清楚的認知長期投資的重要，

以及遇到「跳樓大拍賣」時機，

懂得勇於搶進的人，才會是最大贏家。

散戶是反指標，總是高買低賣

累積財富就如一場馬拉松長跑，

需要耐力與持續力。

根據我的觀察，台灣基金投資人數雖然不少，

但投資人對定時定額投資，沒有太大的耐性，

能夠熬過三年的都算是少數。

而且，還有一個比較盲從的現象，

就是當股市熱絡時，定時定額投資人數快速成長

，而當股市下跌時，定時定額投資人數會快速萎縮。

因此，定時定額投資人數與投資金額，

往往被我當作「市場反指標」。

也就是當定時定額投資人數暴增時，就要提高警覺，

市場可能在相對高點。

反而投資人數大減時，

可能股市落底機會就要到了。

如果跟著大多數「盲從」的投資人操作，

往往會落入追高殺低的惡性循環，

長期下來，投資報酬率不好，理財成效差。

如果可以跳脫散戶的宿命，

真正掌握低檔加碼的投資紀律，

投資報酬率可以明顯提升，

才能真正成為投資贏家。

定時不定額，低檔加碼更好

股神巴菲特說，

「當別人貪婪時，我該恐懼，

當別人恐懼時，我該貪婪」。

投資大師巴菲特，不僅信奉長期投資，

還懂得掌握低檔加碼，

因此他才能成為全球操作績效最好的股神。

一般投資人，如果採取定時定額投資，

千萬不要因為股市大跌而中斷，

不要錯過低檔買進的最佳時機。

但除了嚴守長線投資紀律外，

若能進一步成為進階投資人，

採取「定時不定額」，或是「定額不定時」，

在低檔積極加碼，投資績效更可以大大提升。

一般所謂，「定時不定額」是指，

維持基金扣款時間頻率，

例如每月 5 號或 15 號，

但是當股市下跌時，提高扣款金額。

例如當台股在8000點以上時，每月扣款 3000 元，

台股跌破 8000 點時，每月扣款 6000 元，

跌破 6000 點時，每月扣款 9000 元。

不過，這種低檔加碼的作法，

需要投資心理素質強健的人才做得到。

D檔自動加碼，定額不定時

另外，也有基金公司推出動態低檔投資機制，

幫投資人掌握低檔加碼機會。

例如野村投信推出的「D檔投資法」，

它的投資機制很簡單，就是當投資人原先買進的投資市場，

在10天內下跌10%時，就自動進場投資。

這樣的投資機制，不受每月固定投資時間的約束，

主要是掌握市場波動，當市場出現不理性大波動時，

就逢低布局，增加一次定時定額投資。

透過自動化機制，自動幫投資人在低檔布局，

不但可克服自己的人性弱點「恐懼，」

更重要是能及時掌握相對低點，

長期下來自然可發揮降低買進成本的效果。

用這樣的方式買進基金，雖然會增加投資次數與金額，

但也更有機會提高投資報酬率

我個人認為，不管是「定時不定額」，「定額不定時」，

最重要的關鍵都是持續投資，

低檔不僅不中斷，還要加碼布局。

而這樣都符合低買原則，長期報酬率一定優於買高賣低。

近期國際股市震盪，在美國川普總統發動的貿易戰下，

全球股債市嚴陣以待，再加上自 2009 年以來，

全球股市已經走了近 9 年多頭，

投資人都有居高思危的危機意識。

雖然重視風險管理很重要，

但對長線理財來說，懂得掌握市場低點加碼投資，

也是財富大翻身的重要關鍵，可千萬不要錯過了。

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